Europos centriniam bankui pradėjus didinti bazines palūkanas, būsto paskolų gavėjai pajuto, kad vidutiniškai jų mokamų palūkanų norma padidėjo maždaug 1 proc.
Tai reiškia, kad šeima, pernai paėmusi 200 000 litų paskolą su kintamomis palūkanomis, kurios trukmė 25 metai, šiemet turės mokėti maždaug 100 litų daugiau, nors dalis paskolos jau ir grąžinta. Ateityje rinkos dalyviai prognozuoja tolesnį palūkanų didinimą. Todėl paskolų gavėjams neretai kyla klausimas, ar ne tikslingiau rinktis fiksuotąsias, o ne kintamąsias palūkanas?
Lietuvoje paskolų gavėjai labiau bijo prarasti darbą, nei būti priversti mokėti didesnes palūkanas, todėl drąsiai renkasi kintamąsias palūkanas – taip šiuo metu elgiasi apie 95 proc. paskolų gavėjų.
Galima rasti racionalių tokio pasirinkimo argumentų. Pirma – darbo užmokestis ir disponuojamosios pajamos auga sparčiau nei palūkanų normos. Antra – bankai nustatydami fiksuotąsias palūkanas paprastai įvertina ir įskaičiuoja galimą palūkanų didėjimą. Tad visai realu, kad tie, kurie pasirinko fiksuotąsias palūkanas, pačių palūkanų sumokės daugiau nei tie, kurie pasirinko kintamąsias.
Tačiau yra ir kita medalio pusė: nėra sudėtinga prognozuoti vienerius arba dvejus metus į priekį. Kur kas sunkiau kai kalbame apie laikotarpį, kuriam paprastai nustatoma fiksuotų palūkanų norma – 5-10 metų. Pavyzdžiui, Švedijoje prieš maždaug 15 metų buvo fiksuojamas palūkanų didėjimas ir disponuojamųjų pajamų mažėjimas vienu metu. Dėl to ir šeimos, ir finansų institucijos patyrė didelių nuostolių.
Būtina paminėti, kad kylantis darbo užmokesčio ar disponuojamųjų pajamų lygis šalyje nereiškia, jog kils ir kiekvienos šeimos pajamų lygis. Per metus vidutinis darbo užmokestis padidėjo beveik dešimtadaliu, tačiau kiek yra besipiktinančių tokia informacija, kaip neatitinkančia tikrovės.
Fiksuotosios palūkanos labiau tinka tiems, kurių pajamos nestabilios, didelis paskolos įmokos ir pajamų santykis bei tiems, kuriems sunku tikėtis didesnių pajamų ateityje. Be to, šiandien yra palanki situacija – skirtumas tarp kintamųjų ir fiksuotųjų palūkanų yra tikrai nedidelis – apie 0,6-0,8 procentinio punkto.
Kintamąsias palūkanas gali rinktis tie, kurie gauna stabilias pajamas, gali pagrįstai tikėtis tolesnio jų didėjimo ir kuriems neaktualios ilgalaikės prognozės ar perspektyvos – jie, pavyzdžiui, planuoja parduoti turtą ir paskolą grąžinti anksčiau.